Планирате пенсионирането си? Chatgpt може ли да помогне с този

в миналото се е чудил дали можете да си позволите да вземете ранно пенсиониране? Традиционно може да сте заели финансов консултант, който да ви помогне да проучите вашите благоприятни условия. Тази седмица разговарях с един четец, който вместо това употребява Chatgpt.

За разлика от 12mn британците, изчислени, че са в „ пропастта на препоръките “, 58-годишният Джим може да си разреши да заплати за контролирани финансови препоръки. С пенсията с дефинирани вноски от 2 милиона паунда, напълно вложена в световни акции, той има още 850 000 английски лири в ликвидни активи (предимно закрепен доход) плюс дом от 2,5 милиона паунда. Той се обърна към генеративния ИИ от любознание, само че резултатите го изненадаха толкоз доста, че ги показа с мен. И по този начин, какъв брой обезпокоени би трябвало да бъдат съветниците?

Джим даде на Chatgpt синопсис на финансовото си състояние, заявявайки желанието му да се пенсионира на 60, питайки: „ Трябва ли да трансформира профила на моя пенсионен фонд на DC, когато се пенсионирам? “ В рамките на секунди той генерира лесна за четене обобщение на три страници, идентифицирайки, че централната алтернатива на Джим ръководи поредност от риск от възвръщаемост-опасността, че пазарният спад при започване на пенсионирането му ще понижи дълголетието на портфейла си, изключително в случай че той притегля приход от 60-годишна възраст. Преминаване към по-балансиран портфейл от акции и облигации от 60:40 или приемане на „ тактика за кофа “ с три години приход в пари в брой, 5-10 години в умерено рискови вложения и останалите в акции за дълготраен напредък.

След това прикани Джим да изследва потребностите си от паричен поток, като означи, че огромният му пот с закрепен приход значи, че може да си разреши да резервира пенсията си по-агресивно вложен и рискът от дългоденствие от пенсионирането от 30 плюс година беше подложен. Някой би ли разчитал само на думата на нерегламентиран чатбот? Това заключи, че Джим би трябвало последователно да изрича и да преоценява позицията си годишно, макар че разделът „ Финални препоръки “ (с жълта предупредителна икона) сподели „ Консултирайте се с финансов консултант, преди да извършите промени “. И също толкоз добре, защото увереното изказване на Chatgpt, че пенсиите на DC са отвън вашето имущество за задачите на налога върху наследството, няма да е правилно, когато законът се промени през 2027 година

ИИ тогава подтикна Джим да види дали би желал да види прогнозиране на приходите си в пенсиониране при друго приключване и аскетно прихващане. Леле. Какво ще кажете да играете в близост с догатките за здравни разноски? Съблазнително - само че той в този момент беше блъснал лимита за безвъзмездна приложимост и ще би трябвало да заплаща 20 $ на месец, с цел да продължи. „ Може би това е новата цена на финансовите препоръки “, споделя той.

Информацията, която Джим изплува за 15 минути, не беше нищо, което той не би могъл да откри онлайн с няколко часа отдаден Googling. Но способността на AI да обобщава и дестилира това бързо в персонализиран отчет без диалект, с добавени интерактивни подкани, беше впечатляваща.

Аз съм омекотен, че Джим в този момент има намерение да потърси съвет от изцяло контролиран човек, само че съветниците считат, че неговият опит в чатта ще бъде превъзходен грунд за това.

Дейвид Хърн, чартиран финансов планиращ във FPP, счита, че някой, който стартира с въпрос в Chatgpt, е по -вероятно да се оправи с консултант, в сравнение с някой, който въобще не задава въпроси.

„ Колкото по -информиран е някой, когато идва при нас за съвет, толкоз по -добре “, споделя той. Въпреки това, Хърн и други съветници бързо показаха рестриктивните мерки на AI.

Когато изготвят финансов проект, те ще зададат по-широки въпроси по отношение на здравето на Джим, неговите фамилни условия и задачите за обмисляне на парцели, плюс евентуалните му потребности от приходи при пенсиониране и по какъв начин да се поредно по-нататък по най-данъчния метод.

„ Това, което ИИ не споделя - към момента - е„ Не мога да отговоря на това, до момента в който не ми кажете това “, споделя Хърн. Много се опира на подтикващите умения на индивида, макар че способността да се пита: „ Какво не съм питал, че други хора при сходни условия са създали? “ е мъчителна опция. ;

Подобно на доста други, неговата компания за финансово обмисляне към този момент употребява AI принадлежности за усъвършенстване на админа, преписване и генериране на точки за деяние от срещи на клиенти и подкрепяне на визуализирането на разбора на потребителските портфейли. Фирмите за препоръки най-определено са живи да разработят свои лични препоръки за генериране на AI в бъдеще, само че внимателно чакат повече насоки от финансовия регулатор.

„ Типичният консултант управлява 100 клиенти “, споделя Уолм. „ Ако някой е почнал компания, предоставяща препоръки за AI, която е тествана от дипломиран консултант, може би биха могли да следят 1000 клиенти. “ С регулаторната благословия това може да отвори доста по -ниски препоръки за разноски, макар че той акцентира отбраната и финансовите данни на клиента за анонимизиране ще бъдат „ безспорната насочна точка “.

От своя страна органът за финансово държание има предпочитание да изследва капацитета на AI. Той започва обвързване с NVIDIA тази седмица, създавайки „ пясъчна кутия с презареждане “ за компаниите за финансови услуги, които да опитват с AI в следена среда. Само един от методите, по които оказва помощ на компаниите да се ориентират в приемането на AI, FCA има намерение да приложи съществуващата си регулаторна рамка към AI, а не да сътвори спомагателен.

Като опит зададох по-масов пазарен въпрос-какво би трябвало да направи 50-годишната жена, която печели 30 000 английски лири с пенсия от 80 000 паунда DC, с цел да се приготви по-добре за пенсиониране? Бях ми сервиран фантастично потребен обобщение, като се базира на виталния стандарт на PLSA за пенсиониране, с цел да преценява какъв приход имам нужда; споделих да ревизира прогнозата ми за държавна пенсия; Показани образци за това какъв брой повече ще ми трябват от горната страна, с цел да затворя пропастта и да дам връзка към държавния калкулатор за пенсионни пенсии на държавното управление, с цел да работя това.

Въпреки че не ми беше казано, че мога да се записвам за безвъзмездна пенсионна среща, която дава насоки от дипломиран експерт, правенето на всичко по -горе би ме направило доста по -добре готова за подобен.

генеративният AI явно има капацитета да трансформира финансовото обучение и да се задълбочи ангажираността на потребителите, само че не е непоколебима. Въпреки че мисля, че експертите всеобщо надвишават минусите, задната част на квалифицираните човешки упътвания е доста нужна. Виждайки лекотата, с която моите 20-те доведени деца взаимодействат с AI чатботи на техните телефони, тяхното потомство може да се окаже по-добре квалифицирано за пенсиониране от моето. Но това е да се допусна, че AI не ни извежда от работа.

Claer Barrett е потребителски редактор на FT и създател на серията на FT на бюлетина; ; Instagram и tiktok @claerb